Как россиянам открыть счет в европейском банке

Несмотря на блокировку платежных систем Visa и Mastercard на территории РФ, россияне могут оформить такие карты в странах ЕС. В Евросоюзе действует общее законодательство, которое обязывает банки открывать законным жителям стран объединения базовые платежные счета. Для этого потребуется наличие статуса временного или постоянного резидента — ВНЖ или ПМЖ.
В остальных вопросах политика каждого государства и финансового учреждения может существенно отличаться. Некоторые банки позволяют открывать счета иностранцам, что постоянно проживают за границей. В том числе это могут сделать юридические лица-нерезеденты.
Также с 2022 года даже в отношении россиян-резидентов стран ЕС проводятся более тщательные проверки, существуют ограничения на размер депозита. Далее расскажем о странах, где гражданам РФ проще всего открыть счет, какие банки для этого стоит выбрать, как получить максимальный доступ ко всем банковским продуктам.

Существенно облегчить открытие счета в странах Евросоюза и пользоваться всеми услугами местных банков на выгодных условиях позволяет наличие паспорта ЕС. Упрощенные программы оформления гражданства действуют в Румынии, Болгарии и Польше. Оставьте заявку на консультацию и узнайте все подробности у наших специалистов.
любой стране Европы
с паспортом ЕС
Кто имеет право открыть счет в Европе
Если вы законно проживаете в одной из стран ЕС, то автоматически получаете право на открытие базового платежного счета. Такая возможность гарантирована законами союза. В Германии, например, вам даже не требуется постоянный зарегистрированный адрес проживания — при открытии карты можно указать почтовый ящик родственников, друзей. Банки обязаны зарегистрировать счет и для просителей убежища, а также лиц без вида на жительство, которые не могут быть депортированы из страны.
Требования к физическим лицам, которые желают открыть счет в Европе:
-
достижение совершеннолетия (счет для ребенка могут открыть родители)
-
наличие действующих документов, удостоверяющих личность
-
возможность подтвердить законность въезда и пребывания в стране, где вы обратились в банк
-
положительную кредитную историю в государстве проживания
-
наличие законных источников получения средств
Условия открытия счета для россиян, которые не являются резидентами стран ЕС, устанавливаются индивидуально каждым банком. В частности, могут потребовать подтверждение происхождения средств, информацию о постоянном адресе проживания в России. Как правило, подробные требования к нерезидентам не размещаются публично на сайтах финучреждений, а предоставляются только во время личной консультации.
Открытие счета для российской компании в банке ЕС возможно при предоставлении документов о регистрации и структуре бизнеса. В том числе потребуются подписи и удостоверения личности лиц, уполномоченных распоряжаться деньгами фирмы, информация о ее бенефициарах (получателях прибыли).
Банк может отказать в открытии счета в одном из следующих случаев:
- у вас имеется счет в другом банке страны, которым вы можете пользоваться;
- есть факт совершения умышленных преступлений против этого финучреждения или его клиентов;
- ранее вы уже имели счет в этом банке, но он был закрыт из-за долгов, осуществления незаконных операций;
- сотрудничество с вами является нарушением законов об отмывании денег, банковской деятельности или положений о сохранении конфиденциальности.
С 2022 года в отношении физических и юридических лиц из России проводятся дополнительные проверки. В частности, анализируется, не планируете ли вы или ваша фирма осуществлять транзакции с целью обхода действующих санкций в отношении РФ. Россиянам и российским компаниям также могут отказать в открытии депозита на сумму свыше 100 000 .
Как открыть счет в иностранном банке
Чтобы открыть счет за границей, обычно требуется пройти следующие этапы:
Выбор
банка
Обратитесь в финансовое учреждение за информацией о том, предоставляет ли оно услуги иностранцам, требуется ли при этом наличие ВНЖ / ПМЖ. Можно отправить запрос на почтовый адрес банка. Дополнительно запросите информацию о сборах и комиссиях. Сравните разные предложения и остановите выбор на том, которое больше всего вам подходит.
Сбор
документов
Список необходимых справок обычно публикуется на сайте банка, где также указываются требования к их оформлению — следует ли подготовить копию, перевод, нотариальное заверение. Однако учтите, что в каждой индивидуальной ситуации финансовое учреждение может затребовать дополнительные документы.
Прибытие в
страну ЕС
Прибытие в страну ЕС Зачастую для открытия счета в Европе требуется личное присутствие физического лица или представителя компании, если интересует корпоративный счет. Россиянам для посещения стран ЕС требуется виза — шенгенская для краткосрочных поездок или категории D для длительного пребывания и получения статуса резидента. Запросить разрешение на въезд необходимо в посольстве / консульстве интересующего государства. Если у вас уже есть ВНЖ или ПМЖ, выданный одной из стран ЕС, вы сможете въехать на территорию союза без визы.
Визит в отделение
банка
Возьмите с собой заранее подготовленные документы — оригиналы и заверенные копии с переводами. Обычно на месте заполняется личное заявление на открытие счета. Также сотрудник банка предоставит вам договор для ознакомления и подписания. Если вы не владеете языком страны, в которой планируете получить карту, следует взять с собой компетентного переводчика.
Открытие
счета
Сроки рассмотрения заявки иностранцев устанавливаются каждым банком индивидуально. В большинстве случаев процедура занимает несколько дней. Вам может потребоваться дополнительно посетить банк, чтобы получить готовую карту. В некоторых случаях необходимо сразу внести определенную сумму на счет. Рекомендуем ознакомиться с тарифами обслуживания банка и другими требованиями, чтобы избежать штрафов и блокировок.
В некоторых финансовых учреждениях счет можно открыть через официального представителя. Для этого необходимо подготовить доверенность. Регистрация иностранного счета через представителя доступна также компаниям.
Список необходимых документов
Для открытия счета в странах ЕС физическим лицам обычно требуются такие документы:
-
заявление
-
действующий паспорт
-
документ о месте жительства (если такого нет, нужен адрес для получения корреспонденции)
Потребуется больше документов, если вы, например, желаете получить кредит. Финансовое учреждение может запросить отчет из уполномоченного органа страны проживания о вашей кредитной истории, а также банковскую выписку за последний год о движении средств на имеющихся счетах, подтверждение цели пребывания в государстве (например, трудовой договор). Более обширный список документов может потребоваться, если у вас нет статуса резидента ЕС.
Базовый перечень документов, необходимых для открытия корпоративного счета российской компании в Европе:
-
заявление, подписанное уполномоченным лицом, которое указано в выписке о регистрации фирмы
-
список образцов подписей лиц, что имеют право распоряжаться средствами на счету компании
-
решение о регистрации бизнеса, выданное ответственным органом в России (в РФ это лист записи Единого государственного реестра юрлиц, который выдается налоговой инспекцией)
-
устав фирмы
-
номер налогоплательщика, если компания является налоговым резидентом страны, в которой открывает счет
-
удостоверение личности человека, который обратился в банк, а также тех, кто имеет право на распоряжение деньгами фирмы
-
личные документы лиц, являющихся бенефициарами компании
Можно ли открыть счет онлайн
Некоторые банки предлагают возможность открытия счета онлайн. Однако зачастую требуется наличие статуса резидента в одной из стран, где работает финансовое учреждение.

Чтобы легко открыть счет онлайн в Европе, рассмотрите возможность получения паспорта ЕС в срок от года. Наши специалисты подберут подходящую программу и окажут профессиональную помощь.
гражданства Евросоюза
В таблице представлены некоторые банки и лицензированное платежное учреждение Wise, где в 2024 году можно подать заявку на регистрацию счета удаленно россиянам, проживающим в ЕС:
Критерий
|
N26
|
Wise
|
Revolut
|
---|---|---|---|
Наличие резидентства в ЕС
|
Обязательно
|
Обязательно
|
Обязательно
|
Открытие счета
|
Бесплатно
|
Бесплатно
|
Стандартный бесплатен, но есть и платные предложения
|
Регистрация бизнес-счета
|
Бесплатно
|
Бесплатно
|
Базовый бесплатен, но есть и платные предложения
|
Виртуальная карта
|
Мгновенно и бесплатно
|
Мгновенно и бесплатно
|
Мгновенно и бесплатно
|
Получение физической дебетовой карты
|
3–10 дней и стоит 10 EUR или бесплатна
|
До 14 дней, может взиматься комиссия
|
Срок доставки не установлен, обычно оформление платно
|
Снятие средств в банкомате
|
Бесплатно до 3 операций в месяц
|
Бесплатно 2 раза в месяц
|
Бесплатно до 5 операций в месяц или по лимиту
|
Переводы
|
Комиссия зависит от типа и суммы перевода
|
От 0,33 %
|
Бесплатно в стране проживания
|
Сколько стоит обслуживание
Стоимость обслуживания счета зависит от выбранного вами банка и конкретного плана. Всю информацию о комиссиях и сборах сотрудники финансового учреждения должны предоставить вам при подписании договора. Также ежегодно банк обязан информировать вас о суммах, которые были удержаны за обслуживание или предоставление различных услуг.
Некоторые финансовые учреждения предлагают бесплатное обслуживание счетов. Стоимость платного составляет около 4–10 EUR в месяц. Более высокие сборы применяются к корпоративным счетам — ежемесячный платеж может составлять примерно 36 EUR, но сумма, опять же, зависит от банка.
Как пополнять европейскую карту
Пополнить карту банка ЕС из России вряд ли получится. Большинство зарубежных финансовых учреждений не работают с гражданами России без ВНЖ в Евросоюзе и не принимают платежи из российских счетов. Для перечисления средств на свои карты в странах ЕС многие россияне открывают счета в других государствах — Казахстане, Армении, Грузии.
Внести деньги на счет в банке за границей можно в отделении или онлайн — например, посредством платежной системы SEPA, действующей в 36 европейских странах. Наиболее удобный способ перечисления средств — это использование международного номера банковского счета IBAN. Практически все банки предлагают своим клиентам удобные мобильные приложения (онлайн-банкинг), при помощи которых можно управлять личными финансами.
Можно ли получить кредит
Иностранцам доступны кредиты и ипотека в ЕС, но только при наличии статуса резидента одной из стран объединения. Некоторые предложения местных банков доступны только гражданам государств, где расположено то или иное финансовое учреждение. Обычно если вы запрашиваете кредит, срок действия вашего ВНЖ должен превышать период погашения займа. Дополнительно банк может запросить документы о трудоустройстве или разрешение на работу в ЕС. В качестве залога может использоваться имеющаяся или новоприобретенная недвижимость, страховка на имущество или от риска смерти независимо от причины.
Средняя ставка по кредитам в ЕС составляет 5,3 %. Медианное значение процентов по ипотеке в еврозоне в 2024 году равно 3,73 %. Средние ставки по кредитам для бизнеса находятся на уровне 5,06 %.
Подтверждение доходов
Подтверждение доходов не всегда требуется при открытии базового платежного счета. Однако для оформления кредита или ипотеки банки обычно запрашивают информацию о заработке клиента. Могут потребоваться сведения о денежных поступлениях за последний год на имеющемся счету, о кредитной истории за аналогичный период. Подтверждением уровня дохода может служить справка с работы с указанием месячной зарплаты. Конкретный перечень необходимых документов предоставляет банк.
Нужно ли уведомлять налоговую о счетах за границей
Граждане РФ обязаны уведомить налоговую службу об открытии счета в зарубежном банке. Это необходимо сделать в течение месяца. Правило распространяется и на юридических лиц. Уведомление необходимо подать в налоговый орган по месту жительства или учета бизнеса. Сделать это можно и онлайн через кабинет налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы. Дополнительно граждане России обязаны предоставлять отчет о движении средств на счетах в зарубежных банках. Уведомление подается один раз в год до 1 июня. p>
Требования не применяются к россиянам, которые проводят за границей более 183 дней в году.
Лучшие банки Европы для открытия счета в 2024 году
CaixaBank. Лучший банк Западной Европы, штаб-квартира которого расположена в Испании. Прибыль финансового учреждения составляет 4,8 млрд EUR. Банк реализует программы поддержки для наиболее уязвимых слоев общества. В 2023 году CaixaBank выдал более 280 000 обычных кредитов и 80 000 ипотек.

CaixaBank привлекает инновационным цифровым банкингом, круглосуточной телефонной поддержкой, в том числе на русском языке, большой сетью банкоматов по всей Европе. Клиенты могут воспользоваться цифровым помощником в подборе портфеля инвестиций.
OTP Group. Банки группы признаны лучшими в Центральной и Восточной Европе. Штаб-квартира расположена в Венгрии. Учреждения OTP Group представлены в 11 странах региона, включая Болгарию (Банка ДСК), Хорватию, Сербию, а в 2023 году появились и в Узбекистане. В том же году банк приобрел всю группу Nova KBM в Словении.

Общий размер активов OTP Group составляет более 100 млрд EUR, а прибыль за последний год превысила 2,6 млрд EUR. Банк отличается клиентоориентированностью, предлагает удобный онлайн-банкинг, страхование, возможности для инвестиций, программы поддержки стартапов.
Критерий
|
CaixaBank
|
OTP Group
|
---|---|---|
Стоимость открытия счета
|
Бесплатно
|
Бесплатно
|
Стоимость обслуживания счета
|
Бесплатно
|
Может не взиматься в течение определенного периода
|
Счета для нерезидентов
|
По усмотрению банка
|
Да
|
Выпуск дебетовой карты
|
Бесплатно
|
Бесплатно
|
Выпуск кредитной карты
|
48 EUR
|
Бесплатно
|
Инвестиции
|
Фондовые рынки, ценные бумаги
|
Инвестиционные фонды, ценные бумаги, биржевые сделки
|
Бесплатное снятие наличных
|
В банкоматах CaixaBank
|
Только в банкоматах OTP Group, в том числе в зарубежных странах
|
Открытие счета с паспортом Евросоюза
Легче всего открыть счет в Евросоюзе россиянам, у которых есть гражданство ЕС. В таком случае достаточно предоставить паспорт, информация о размере и источнике доходов обычно нужна только для получения кредита. При наличии гражданства ЕС большинство банков дают возможность зарегистрировать аккаунт онлайн. Паспорт одной из стран Евросоюза упрощает доступ к банковским услугам во всех государствах объединения.
Получение второго гражданства за границей — это возможность не только эмиграции из России, но и эффективного управления финансами. Наиболее доступные варианты оформления паспорта
ЕС для россиян предлагают Румыния и Болгария. В этих странах действуют программы репатриации, благодаря которым потомки румын и болгар имеют право запросить гражданство по упрощенной процедуре в срок от года. Юристы International Expert готовы проверить ваши шансы на быстрое получение второго паспорта в ЕС и предоставить детальную консультацию.
операции без границ
с гражданством ЕС