Как перевести деньги в Польшу из России: обзор способов

Согласно лимитам, установленным Центральным банком (ЦБ), гражданам РФ, резидентам и нерезидентам из дружественных стран разрешается переводить в Польшу и другие государства ЕС деньги в размере до 1 000 000 USD при наличии счета в местном банке и до 10 000 USD при его отсутствии. Названые суммы пересчитываются в эквиваленте любой валюты. Другим категориям лиц доступны перечисления в Республику Польша в размере официальной заработной платы или легального дохода, подтвержденного договором.

После блокировки в России платежных систем Visa, Mastercard и частично SWIFT в 2024 году осталось не так много доступных способов перевести деньги в Польшу. Большинство банков, не попавших под вышеупомянутые санкции, работают с ограниченным перечнем валют. Комиссии за обслуживание, как и минимально доступные суммы для осуществления операций, выросли, также увеличился риск блокировки средств иностранным банком получателя. Следует тщательно выбирать организацию и способы перевода денег за границу.

Отправка денег в Польшу Почтой России

Сейчас отправить деньги российской почтой в Польшу невозможно. Платежная система осуществляет переводы в 10 стран, но ни одна из них не входит в число членов Европейского союза. Отправитель может перечислить деньги на свой счет, например, в Грузию, а уже оттуда — в Польшу. Минимальная комиссия составляет 1,77 % от суммы перевода, но не меньше 0,3 USD. Дополнительно следует также оплатить предоставление услуги — около 0,3 USD. Лимит на перечисление средств зависит от выбранного направления и примерно составляет от 104 до 3117 USD. Средний срок перевода — около двух дней.

Перевод денег в Польшу через SWIFT

SWIFT — это сервис, основной функцией которого является осуществление денежных переводов в Польшу и другие страны мира в любой валюте. Воспользоваться данной услугой россияне могут только обратившись в банк, который не попал под санкции. Финансовые организации, которые работают с иностранной валютой, не всегда имеют возможность осуществить прямой перевод в Польшу, поэтому может потребоваться дополнительное участие посредника, например биржи или другого учреждения. В 2024 году услуги SWIFT-переводов в РФ предоставляют следующие банки:

Кредитная организация не работает с долларами США и евро, так как переводы в этих валютах часто блокируются иностранными финансовыми учреждениями, но поможет перечислить средства в китайских юанях. Условия осуществления операций зависят от суммы перевода и обстановки на международном рынке, поэтому в каждом конкретном случае озвучиваются клиентским менеджером индивидуально.

Посредством данной кредитной организации можно осуществить перевод как с открытием счета, так и без него. Клиентам доступны перечисления на свои собственные заграничные карты, а также на реквизиты физических и юридических лиц. Операции проводятся в долларах США, лирах и тенге с минимальной комиссией в 1,5 % от размера платежа.

Перевод средств через платежную систему UnionPay

UnionPay — это китайская платежная система, которая позволяет владельцам карт определенных российских банков переводить деньги в Польшу и другие страны. Оформить карту UnionPay можно в следующих кредитных организациях:

Процедура в данном банке обойдется заявителю примерно в 10,4 USD. Услуга доступна лицам в возрасте 18 лет или старше. Есть возможность заказать бесплатную доставку готовой карты в любую точку России, также получать кэшбек с покупок в местных магазинах и организациях. При снятии средств в банкоматах за границей комиссия составляет около 2 % от суммы.

Комиссия за услугу составит порядка 52 USD, но часть средств или даже сумму в полном объеме могли вернуть новые пользователи, оформившие карту до 31 января 2024-го, выполнив требования акционной программы. Размер кэшбека при оплате товаров и услуг в России — до 50 %. Минимальная комиссия при снятии средств за границей составляет примерно 4,7 USD, но может быть и выше.

Кредитная организация оформляет карту моментально и бесплатно, а также не взимает оплату обслуживания в течение 12 месяцев, если ежемесячно клиент проводит хотя бы одну платежную операцию, в дальнейшем — от 2 до 10 EUR в месяц. Комиссия за снятие наличных в банкоматах за пределами России — 1–3 %.

Пользователям следует учитывать, что карту UnionPay не получится использовать в сервисах Google, Apple, Netflix, Spotify и некоторых других. Лимит на снятие наличных средств за рубежом был введен платежной системой в декабре 2022 года и составляет порядка 336 USD в день или 3361 USD в год в эквиваленте любой валюты.

Снятие денег и расчет с карт Visa и Mastercard
иностранных банков

Отправить деньги в Польшу можно, открыв счет в одном из дочерних банков иностранного кредитного учреждения. Данные финансовые организации пока не попали под санкции, поскольку официально зарегистрированы за пределами Российской Федерации. В число иностранных банков, которые продолжают осуществлять переводы в Польшу, входят:

Клиентам данной кредитной организации доступны проведения перечислений за границу в юанях, форинтах и тенге. Минимальная комиссия составляет 1 % от суммы. Если клиент отправляет деньги в евро, ему дополнительно следует заплатить 2 % от перевода или 80–400 EUR. При обращении в кассу или офис банка комиссия возрастает в 2 раза.

Финансовое учреждение готово предоставить услуги по переводу средств в Польшу клиентам, которые осуществляют операции на сумму в 20 000 EUR или больше. Комиссия за перечисление средств в евро составляет 300 EUR, в других валютах — в эквиваленте 300 USD. На сайте банков указано, что деньги поступят на счет получателя в течение трех дней.

Открытие банковского счета в Польше

Сейчас достаточно сложно осуществить перевод денег в Польшу в рублях, поскольку после введения Евросоюзом санкций против РФ банки государства прекратили осуществление операций в данной валюте по любым направлениям. Однако финансовые средства других стран польские кредитные организации принимают и зачисляют на карту. Для открытия счета в местном банке иностранцу потребуются загранпаспорт и налоговый номер (PESEL). PESEL может получить лицо, которое прибыло в Польшу на срок более 30 дней и/или оформило там статус резидента. Онлайн открыть счет невозможно, необходимо личное присутствие заявителя. Как правило, для осуществления переводов россияне выбирают следующие кредитные организации:

• Santander Bank;
• PKO Bank;
• Bank Pekao.

Условия обслуживания счета в каждом банке зависят от выбранного пакета услуг. Лимитов на переводы и получение средств в иностранных валютах, кроме рубля, как правило, нет. В российской валюте финансовые учреждения платежи не принимают. Снять деньги в Польше с карты местной кредитной организации можно в любом банкомате.

В некоторых польских финансовых учреждениях невозможно открыть счет без статуса гражданина или резидента. У жителей РФ есть возможность оформить европейское гражданство по упрощенной программе через карту поляка. Узнать, какие требования выдвигаются к кандидатам и как подать заявку, можно во время бесплатной консультации со специалистом по международному праву.

Использование криптовалют

Все большее количество граждан РФ, чтобы вывести деньги в Польшу, используют криптовалюту. Главное преимущество криптобирж в том, что там рубли можно обменять на злотые и перечислить на польскую карту. В 2023 году на транзакции для граждан РФ отсутствовали лимиты у сервисов:

• Huobi;
• MEXC;
• KuCoin (использование карт подсанкционных банков может привести к блокировке аккаунта).

Доступ ко всем функциям криптобирж открывается пользователям после регистрации и верификации личности. С курсами обмена валют можно ознакомиться на официальном сайте конкретного сервиса.

Перевод сбережений посредством обмена на наличную
валюту в России

Лицам, которые хотят вывезти деньги из России в Польшу, следует учитывать правила прохождения контроля таможенной службы обоих государств. Без декларации можно ввозить в Польшу до 10 000 EUR на человека, а из РФ вывозить — не более 10 000 USD по курсу ЦБ в эквиваленте рубля на дату выезда за рубеж. Если лицо при пересечении границ каждого из государств имеет при себе сумму, которая превышает установленные законодательством нормы, ему следует уведомить о данном факте таможенного офицера и заполнить специальную форму. Для прохождения проверки могут потребоваться дополнительные документы, список которых доступен для скачивания на сайтах польской и российской пограничных служб соответственно.

Какие есть варианты обхода финансовых санкций

Постепенно количество банков в Польше, готовых принимать деньги из России, сокращается, а количество попавших под санкции кредитных организаций РФ увеличивается. Чтобы осуществить перевод рублей в Европу, приходится долго и тщательно проверять поставщика услуг, но даже такие меры не спасают от высоких комиссий, низкого курса и возврата платежей из-за блокировки иностранными банками. Некоторые жители РФ получают национальные визы в другие государства и открывают счета в заграничных финансовых учреждениях, но они все равно вынуждены соблюдать лимиты, введенные ЦБ, пока остаются на российской территории.

Иммиграция в Европу может стать альтернативным выходом из ситуации для тех лиц, которые хотят без ограничений пользоваться собственными деньгами. Практически у каждого россиянина есть возможность воспользоваться одной из упрощенных программ получения гражданства в странах Европейского союза. Паспорт ЕС не только позволит открывать счета в банках страны иммиграции, но и даст визовую свободу. Оформление гражданства Евросоюза в большинстве случаев не требует знаний иностранного языка и занимает от года. Бесплатно проконсультировавшись со специалистом по международному праву, можно узнать, требованиям какой из существующих программ иммиграции соответствует заявитель и какие документы потребуются для начала процедуры легализации в европейском государстве.